Las deudas tienen mala reputación. Muchas personas las ven como una carga, una falta de control sobre el dinero o incluso, un detonante de preocupaciones. Te dejamos consejos para dejar de estar sobreendeudado.
No es raro escuchar frases como: endeudarse es malo o las tarjetas de crédito son peligrosas. Sin embargo, la realidad es que la deuda no es negativa en sí misma; el problema surge cuando no se gestiona de manera adecuada y se excede la capacidad de pago.
¿Estás sobreendeudado? Esto dicen las estadísticas
Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en colaboración con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 48.4 % de los mexicanos siente preocupación por la acumulación de deudas. Además, el 16.1% considera que su nivel de endeudamiento es excesivo.
“La solución no es evitar el crédito, sino aprender a usarlo. Existen muchas situaciones en las que endeudarse es recomendable, entre ellas están comprar una casa, financiar los estudios o cubrir una emergencia sin afectar el ahorro. Para que la deuda no se convierta en un lastre es fundamental conocer nuestra capacidad de endeudamiento”, explica Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, una Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de 20 años de experiencia.
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
Antes de solicitar un crédito es necesario evaluar la capacidad de endeudamiento, es decir, la cantidad máxima de dinero que una persona puede pagar sin comprometer la estabilidad de sus finanzas. Este límite se calcula con base en el presupuesto mensual y para conocerlo, basta con seguir estos pasos:
- Suma tus ingresos mensuales: Considera todas tus fuentes fijas de ingreso, como sueldo, negocios propios y rentas.
- Calcula tus gastos mensuales: Incluye todos los gastos fijos, como pago de la renta, servicios, alimentación, transporte, deudas existentes y ahorro.
- Determina tu ingreso disponible: Resta el total de gastos fijos de tu ingreso mensual total.
- Calcula tu saldo disponible: Multiplica el ingreso disponible, una vez que restamos los gastos fijos, por 0.30 o 0.40. El resultado será el límite recomendado para endeudarte sin afectar tu cartera ni comprometer tu capacidad para cubrir gastos básicos y ahorrar.
“Adquirir deuda puede ser una herramienta valiosa para alcanzar objetivos importantes en la vida, siempre que se conozca y respete la capacidad de endeudamiento. Al tomar decisiones informadas y evitar el sobreendeudamiento, es posible utilizar el crédito para nuestro desarrollo sin comprometer nuestras finanzas personales”, concluye el Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito.
