En México, sólo 25% de la población adulta cuenta con algún tipo de educación financiera formal, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), lo que dificulta tener una buena gestión financiera. A ti, ¿Cómo te va en este sentido?, aquí te decimos cuáles son las red flags:
Desconocimiento de tus gastos
De acuerdo con Baubap, la plataforma financiera que ofrece micropréstamos a través de una aplicación móvil, el desconocimiento de tus egresos es una de las primeras señales de alerta en la gestión financiera personal.
El Reporte Bienestar Financiero 2023 indica que 51.25% de los mexicanos desconoce por completo cómo gasta su dinero.
«Para abordar esta situación, es fundamental llevar un registro de todos tus ingresos y egresos. Esto te permitirá identificar patrones de gasto, eliminar gastos innecesarios y ajustar tu presupuesto para cumplir con tus objetivos financieros».
Falta de prevención
No prever e ignorar aquellas cosas que sí o sí pasarán, como gastos escolares, hacer el super o pagar tus plataformas de streaming favoritas, puede ser un error costoso en la gestión financiera personal.
«Ignorarlos podría generar desbalances presupuestarios y tener que recurrir a ahorros destinados a otros propósitos, comprometiendo tu estabilidad financiera a corto y largo plazo», señala Baubap.
Incorporar estos gastos habituales en tu presupuesto mensual no sólo te ayuda a evitar sorpresas desagradables, sino que también te permitirá mantener un control más preciso sobre tus ingresos y egresos, facilitando el logro de tus metas financieras a largo plazo.
Manejo inadecuado de deudas
Se manifiesta cuando no se gestionan correctamente las deudas existentes, como no hacer los pagos a tiempo, acumular deudas con intereses altos o utilizar créditos de manera impulsiva sin considerar la capacidad de pago.
De acuerdo con Invested, 22.75% de los mexicanos no tiene control de sus deudas, estadística que aumenta en la generación milennial, donde esta cifra incrementa a 64.71 por ciento.
Por ello, es esencial priorizar el pago de deudas con tasas de interés elevadas y buscar opciones para refinanciar aquellas que sean manejables bajo condiciones más favorables.
Asimismo, desarrollar un plan de pago estructurado y realista puede ayudar a reducir la carga financiera y evitar caer en un ciclo de deuda insostenible.
Sin presupuesto y sin rumbo financiero
No tener un presupuesto es otro factor crítico que obstaculiza el cumplimiento de objetivos financieros. Un presupuesto detallado actúa como un mapa que guía tus decisiones de gasto y ahorro, permitiéndote asignar fondos de manera consciente a cada aspecto de tu vida financiera, desde gastos básicos hasta objetivos de inversión a largo plazo.
Sin un presupuesto, es difícil mantener el control sobre tus finanzas y evitar el exceso de gastos impulsivos. Además, un presupuesto bien estructurado te ayuda a identificar áreas donde puedes reducir gastos innecesarios y asignar esos recursos a prioridades financieras más importantes, como la eliminación de deudas o el establecimiento de un fondo de emergencia robusto.
Falta de un fondo de emergencia
El Reporte Bienestar Financiero 2023 también señala que 85% de los mexicanos sufre por estrés financiero ocasionado por la falta de un fondo de ahorro y por la mala gestión de su dinero.
En ese sentido, es fundamental establecer un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de gastos básicos.
Esto proporciona una red de seguridad financiera que ayuda a mantener la estabilidad económica frente a contingencias inesperadas, sin comprometer el presupuesto mensual ni recurrir a deudas adicionales.
Esta precaución financiera no solo proporciona tranquilidad en el presente, sino que también sienta las bases para un futuro económico más seguro y próspero.
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