Tu crédito hipotecario te ayuda a pagar menos impuestos

Si eres persona física abril es el mes para realizar la declaración anual, por ello tener un crédito hipotecario podría ayudarte a pagar menos impuestos o, incluso, obtener saldo a favor.

Se estima que, al menos, los primeros 10 años de un crédito hipotecario son básicamente para pagar intereses, por lo que son los más convenientes si hablamos de deducir impuestos, es decir, en esta etapa puedes pagar menos impuestos o lograr devolución de dinero.

Para que saques provecho a esta época de obligaciones fiscales, la plataforma especializada en créditos hipotecarios Yave te hace unas recomendaciones:

1. Identifica tu régimen fiscal

Personas físicas con actividad empresarial y asalariados pueden utilizar este recurso al momento de declarar sus ingresos y egresos anuales.
Si te encuentras bajo el Régimen Simplificado de Confianza (Resico), pensado para contribuyentes que no superan ingresos anuales por 3.5 millones de pesos y que están obligados a pagar entre 1 y 2.5 % de sus ingresos, no sería una opción para ti.

2. Requisitos

Recuerda que los intereses hipotecarios podrán ser deducibles sólo si corresponden al préstamo otorgado por una institución financiera para este fin (Infonavit, Fovissste, bancos).
En caso de financiar tu propiedad con otros instrumentos crediticios, como tarjetas o préstamos personales, no podrás presentarlos como deducción.

3. Documentos

Solicitar a la institución crediticia una “constancia de intereses reales”. Con este documento fiscal podrás comprobar ante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) el monto de los intereses reales que pagaste.

Normalmente, la institución financiera te envía el documento sin necesidad de pedirlo. Es un trámite sencillo, de hecho, algunas entidades ofrecen el servicio a través de su banca electrónica.

4. ¿Qué monto puedes deducir?

Los intereses reales pagados a lo largo del año son la parte deducible del crédito hipotecario.

Pero ¡Ojo! Cuando se tiene una inflación alta como la que se vive hoy, ese monto se reduce considerablemente o incluso puede llegar a ser nulo.

Ejemplo: la inflación del ejercicio 2022 fue del 7.81%, por lo que, si el interés real que pagaste por un crédito hipotecario es menor a este porcentaje, no tendrás devolución.

Además, el crédito hipotecario no debe exceder las 750 mil unidades de inversión (UDIs), equivalente a 4.5 millones de pesos, aproximadamente.

5. Si es tu primera vez…

Los créditos hipotecarios sólo pueden deducirse en la declaración anual y corresponde a los intereses reales pagados a lo largo del año fiscal.

Si es la primera vez que presentarás esta deducción, pero llevas más tiempo pagando tu hipoteca, en este ejercicio sólo podrás incluir lo correspondiente a 2022.

Sin embargo, para hacer efectivo este gasto en años anteriores, es posible presentar declaraciones complementarias y quizá obtener una devolución.

Para este trámite debes contar con los estados de cuenta por cada año. Lo más recomendable es contar con asesoría especializada, ya que sólo puedes retomar 5 años atrás.

6. ¿Tu crédito es mancomunado?

Cuando dos personas contratan el crédito hipotecario, la devolución de impuestos se hará al titular y al coacreditado. Ambos pueden hacer la deducción de intereses en su declaración anual, siempre y cuando cumplan con los requisitos y limitaciones establecidos por la ley.

“Esta devolución por los intereses reales pagados representa un capital que puedes sumar a la mensualidad de la hipoteca o moverlo en un instrumento de inversión. Este tipo de créditos duran de 5 a 20 y la deducción puede ser a tu favor, así que no dudes en integrar este préstamo a tu declaración”, indicó Bernardo Silva, Co Fundador y CEO de Yave.

No dejes pasar esta obligación, si eres persona física tienes del 1 al 2 de mayo de 2023 para realizarlo.