Aunque la vivienda representa uno de los activos financieros y patrimoniales más valiosos para las familias, únicamente uno de cada cuatro hogares (el 26%) dispone de un seguro.
La gran mayoría de estas pólizas están condicionadas de forma obligatoria a un crédito hipotecario, dejando la tasa de aseguramiento voluntario en 7 por ciento.
Esta falta de previsión expone el patrimonio familiar a severas crisis financieras ante incidentes mayores, ya que las pólizas bancarias tradicionales no cubren la totalidad de los bienes.
“Los seguros asociados a créditos hipotecarios cumplen una función específica: proteger la garantía del financiamiento ante un siniestro mayor. No obstante, este tipo de coberturas suelen enfocarse en cubrir los saldos insolutos y no siempre contempla la protección de los contenidos del hogar, la responsabilidad civil o las asistencias que inciden directamente en la estabilidad financiera”, explicó Estelle Hascoët, subdirectora de Autos y Daños en AXA México.
Mitos del costo y alta exposición a riesgos
Uno de los principales frenos para la contratación de estos servicios es la percepción errónea de que son productos inalcanzables.
De acuerdo con la directiva, el costo es más accesible de lo que comúnmente se piensa, situándose la prima promedio anual en torno a los 8 mil pesos, con variaciones que dependen de la ubicación del inmueble, el tipo de vivienda y las coberturas seleccionadas.
“Reducir la brecha de protección patrimonial es clave, sobre todo considerando el alto contraste entre el nivel de aseguramiento en el país y la exposición real a los riesgos”, apuntó Hascoët.
La urgencia de estas coberturas cobra relevancia al analizar la vulnerabilidad geográfica del país. Cifras de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) ubican a México entre las 30 naciones con mayor exposición a catástrofes naturales como sismos y huracanes, estimando que el 68% de la población ha sido afectada al menos una vez por estos eventos.
Las viviendas particulares son, de hecho, el sector más vulnerable ante fenómenos hidrometeorológicos como lluvias intensas, granizadas y ciclones.
Como reflejo de esta situación, la aseguradora AXA México reportó que durante el año 2025 indemnizó a sus clientes del ramo de Daños con una cifra superior a los 300 millones de pesos por siniestros de esta naturaleza.
Incidentes cotidianos: el verdadero peligro diario
A pesar del impacto mediático de los desastres naturales, las estadísticas demuestran que las amenazas más recurrentes ocurren intramuros y de forma cotidiana.
El 79% de los casos reportados por los asegurados en 2025 correspondieron a emergencias comunes, encabezadas por fallas eléctricas e incendios.
A la par de estos incidentes, la dinámica en los hogares ha cambiado. Datos del INEGI indican que siete de cada 10 hogares en México conviven con alguna mascota, lo que ha transformado las necesidades de cobertura hacia esquemas de responsabilidad civil más dinámicos.
“Como expertos en gestión de riesgos, es fundamental mantenernos atentos a un mercado en constante evolución y actualizar nuestras coberturas para responder a la manera en que hoy habitan los hogares, anticipando incluso riesgos futuros. Por ello, en AXA incorporamos protección no sólo para propietarios, sino también para quienes habitan temporalmente la vivienda, visitantes y mascotas”, concluyó Hascoët.
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